Quelles sont les conditions d'obtention d'un prêt étudiant ?

S’inscrire en études supérieures est une excellente idée pour investir sur son avenir professionnel ; pour autant, il ne faut pas perdre de vue que l’investissement financier peut être lui aussi important. Les dépenses en frais de scolarité ou pour le quotidien sont à prendre en compte.

Ainsi, le prêt étudiant peut être une solution intéressante pour aider les jeunes à financer leurs projets… à condition de respecter certains critères ! Découvrez dans cet article comment obtenir son prêt étudiant, quelles démarches il faut réaliser, quels types de prêt existent, quelles garanties et assurances sont requises, ainsi que tous les éléments à bien connaître pour faire le bon choix.

Conditions générales d'obtention d'un prêt étudiant

Age et nationalité
 

Pour espérer obtenir son prêt étudiant en France, il faut être âgé de 18 à 30 ans en général. Selon votre banque, cela peut varier et certaines personnes qui sont en dehors de cette fourchette peuvent parfois réussir à obtenir un prêt pour leurs études.

Par ailleurs, la priorité se fait aux étudiants français, mais aussi à ceux issus de l’Espace économique européen (EEE). Pour autant, certains établissements de crédit accordent sous certaines conditions des prêts à des étudiants étrangers.

Statut étudiant

La condition sine qua non pour obtenir son prêt étudiant, est qu’il faut prouver qu’on est bien inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur. Cela concerne les grandes écoles, les écoles d’ingénieurs, les BTS, les universités mais aussi d’autres formations reconnues par l’Etat. Pensez à garder tous vos justificatifs d’inscription car la banque vous les demandera pour prouver que vous êtes inscrits (attestation d’inscription, paiement des frais de scolarité, carte d’étudiant, etc).

Ressources financières

La banque ne rigole pas avec l’argent ! En plus d'analyser la (bonne) gestion de comptes, elle exige fréquemment que l’étudiant fournisse un apport personnel, ce qui garantit qu’il est en capacité de rembourser le prêt. Cet apport peut être fait à partir d’économies personnelles, ou d’un don des parents ou d’un proche.

En parlant des proches, la banque peut aussi regarder leurs revenus s’ils sont garants du prêt. Cela signifie qu’en cas de défaillance de paiement de la part de l’étudiant, ce seront les garants qui rembourseront à sa place.

Les étapes pour obtenir un prêt étudiant

Choisir sa banque

C’est une étape cruciale pour obtenir le meilleur prêt étudiant. Il ne faut pas hésiter à comparer les offres en ligne ou en agence, car les contrats peuvent varier d’un établissement à l’autre. Il faut bien regarder le taux d’intérêt, le taux d’assurance, les frais de dossier, les conditions de remboursement, les services proposés.

Constituer son dossier

Là aussi, c’est une étape sur laquelle il faudra prendre du temps et être très attentif. Un bon dossier facilite clairement l’obtention du prêt étudiant.

Il faudra donc fournir tous les documents et justificatifs demandés par la banque : pièce d’identité, justificatif d’inscription dans un établissement d’étude supérieure, bulletin de notes, justificatif de domicile, avis d’imposition, relevé de comptes…

Là aussi, les documents peuvent varier d’un organisme de prêt à l’autre, mais quoi qu’il en soit, il faut que votre dossier soit parfait !

Faire sa demande

Que ce soit en ligne, par courrier ou directement en agence, vous pouvez faire votre demande directement auprès de la banque que vous aurez choisie. On vous recommande quand même de faire vos démarches en ligne ou à distance avec votre banquier, car cela permet d'obtenir une réponse plus rapide et de gagner du temps !

Signature du contrat

Tada ! Votre banque a accepté le dossier ? Il est temps de signer le contrat de prêt. Évidemment, il faut prendre le temps de lire attentivement TOUTES les pages du contrat, même les petites lignes, les clauses, etc, avant de le signer. En cas de doute, vous êtes en droit de poser toutes vos questions à votre conseiller bancaire.

L'assurance prêt étudiant : une sécurité

Pourquoi souscrire une assurance prêt étudiant ?

La banque exige souvent que l’emprunteur souscrive une assurance pour son prêt étudiant. Cela permet de protéger tout le monde : l’emprunteur, les garants, mais aussi l’établissement de crédit. En cas d’accident empêchant l’emprunteur de rembourser son prêt, comme un décès, une invalidité, une incapacité ou une perte d’autonomie, c’est l’assureur qui prend le relai et paie les mensualités.

Les garanties proposées

L’assurance de prêt étudiant propose plusieurs garanties, mais celles-ci peuvent varier d’une banque à l’autre. En général, elle comporte les garanties décès, invalidité, incapacité, et perte d’autonomie. Là aussi, il faut bien comparer les offres pour trouver les garanties qui couvrent les besoins précis de l’étudiant. 

Le coût de l'assurance

Une assurance a évidemment un coût, et peut représenter une part importante du coût total du crédit. Elle est d’ailleurs incluse dans les mensualités de remboursement. C’est pourquoi il faut s’y intéresser de près.

Le coût dépend de plusieurs facteurs comme le montant de l’emprunt, la durée du prêt, les garanties, l’âge ou encore l’état de santé de l’emprunteur. Mais il peut aussi varier selon les assureurs. Et depuis la loi Lagarde de 2010, tout emprunteur a le droit de prendre son assurance en dehors de sa banque.

C’est une bonne nouvelle car la plupart du temps, un assureur externe propose des tarifs beaucoup plus compétitifs, avec des garanties équivalentes et un service client plus réactif. C’est d’ailleurs le cas d’Assurly, qui propose des forfaits à partir de 3€/mois.

Alors pourquoi s’en priver ?

Et voilà, vous savez précisément comment obtenir un prêt étudiant en toute sérénité ! C’est un outil précieux pour réaliser un projet d’étude, alors il est essentiel de faire les choses dans le bon ordre, de respecter les conditions d’obtention et de monter un dossier solide. De cette manière, vous obtiendrez le graal qui vous ouvrira les portes des études supérieures !

Bonne chance.